“养老金五千，医保返款能不能拿满一百八？”王姨早上跳完广场舞，手机一震，群里有人甩出这句话，直接把她的血压拉到一百八。她掰着手指头算：自己每月退休金五千零三十，可医保卡每月只进账七十五，离传说中的一百八差得不是一星半点，难道深圳杭州南京的老人都在偷偷领红包？

真相其实比王姨的血压更刺激。医保局最新文件把返款规则翻了个面：八成城市不再看你退休金有多厚，而是拿“当地平均养老金”乘以两三个点，像河南现在就按三千六的基数乘二，算完七十二块，多一毛都不给。王姨听完直翻白眼：合着我拼死拼活干到五千，还跟三千六一个待遇？

可偏偏有人真的拿到一百八以上。深圳一档退休的老李，退休金四千五，医保每月稳稳进账二百五十一，一分不差。秘诀不在钱多，而在城市狠：深府令〔2023〕321号白纸黑字，只要一档缴满二十五年，返款就锁死在二百五十一，跟养老金数字没半毛钱关系。老李笑出褶子：我工资条上的数字就是个摆设。

杭州那边走的是另一套路。老张退休金五千，医保返款按三点五个点算，一百七十五，市里再塞五块补贴，刚好一百八。隔壁李奶奶退休金五千五，同比例直接飙到一百九十二块五，返款到账时短信叮一声，李奶奶反手就给小孙子发了个红包。南京更鸡贼，养老金乘三，再加五十元高龄红包，五千块退休金轻轻松松变二百。

可到了北京上海，画风立刻变抠。北京七十岁以下返一百，扣三块大病统筹后剩九十七；七十岁以上给一百一，实得一百零七。上海分得更细，七十四岁以下一年发一千六百八，摊到月只有一百四；七十五岁以上一年一千八百九，月也就一百五十七块五。王姨听完想骂人：首都魔都也太小气了吧。

安徽直接躺平，全省统一七十块，养老金一万也是七十，三千也是七十，简单粗暴。甘肃好一点，定额一百二，可跟一百八的目标还是差一截。河南郑州额外补贴二十多，封顶九十五，王姨算了算，自己要是搬去郑州，每月能多蹭二十块早餐钱。

有人不服气：是不是我退休金涨了就多返？医保局一盆冷水浇下来：返款基数用去年人均养老金，今年你涨工资，返款照样按去年水平算。杭州有个活生生的例子，七月退休金调到五千，十一月返款还是按去年四千八的基数，实际到账一百六十八，老张气得想把医保卡塞进ATM。

门槛也卡得死。北京深圳都要求男缴满二十五年女缴满二十年，差一年都得补缴，不然退休只养老不保医保。王姨赶紧翻出缴费记录，确认自己已经缴了二十七年，才长出一口气。社保卡医保功能如果没激活，返款也会卡在系统里打转，社区老周就是忘了激活，连续三个月零进账，急得去医保局拍桌子。

想查自己到底能拿多少，国家医保服务平台APP点进“个人账户查询”一目了然，或者直接打12393，报身份证就能问到最新数字。王姨试了一下，客服妹妹告诉她：安徽七十块，想多拿只能搬家。

所以答案很干脆：能不能拿一百八，不看养老金，而看你在哪个城市交医保。深圳杭州南京能冲线，北京上海差口气，河南安徽甘肃直接躺平。王姨盯着群里的红包记录，默默把“退休后去深圳买房”加进购物车。

现在轮到你，打开APP，看看你的医保卡每月进账多少，离一百八还有多远？